Das Wichtigste in Kürze
- Formel Entgeltpunkte = dein Jahresgehalt / Durchschnittsgehalt
- 1 Punkt pro Jahr bei Durchschnittseinkommen (ca. 45.358 EUR brutto 2026)
- Wert pro Punkt (2026) ca. 39,32 EUR monatliche Rente
- Maximum pro Jahr ca. 2,08 Punkte (Beitragsbemessungsgrenze)
- Eckrentner (45 Jahre, Durchschnitt) 45 Punkte = ca. 1.769 EUR brutto
Was sind Rentenpunkte?
Rentenpunkte — offiziell Entgeltpunkte (EP) — sind die Währung der gesetzlichen Rentenversicherung. Jedes Jahr, in dem du arbeitest und Beiträge zahlst, sammelst du Punkte. Je mehr Punkte du am Ende deines Berufslebens hast, desto höher fällt deine monatliche Rente aus.
Das System ist im Kern einfach: Wer genau das durchschnittliche Bruttogehalt aller Versicherten verdient, bekommt für dieses Jahr exakt 1,0 Entgeltpunkte. Wer doppelt so viel verdient, bekommt 2,0 Punkte. Wer halb so viel verdient, bekommt 0,5 Punkte.
Die Formel — so berechnest du deine Punkte
Die Berechnung deiner jährlichen Entgeltpunkte ist ein simpler Dreisatz:
Das Durchschnittsentgelt wird jährlich von der Bundesregierung festgelegt. Für 2026 liegt es bei ca. 45.358 EUR.
Beispielrechnungen für verschiedene Gehälter
| Bruttojahresgehalt | Entgeltpunkte/Jahr | Rentenwert/Monat | Nach 40 Jahren Arbeit |
|---|---|---|---|
| 25.000 EUR | 0,55 | 21,63 EUR | 865 EUR brutto |
| 35.000 EUR | 0,77 | 30,28 EUR | 1.211 EUR brutto |
| 45.358 EUR (Durchschnitt) | 1,00 | 39,32 EUR | 1.573 EUR brutto |
| 60.000 EUR | 1,32 | 51,90 EUR | 2.076 EUR brutto |
| 94.200 EUR (BBG West) | 2,08 | 81,79 EUR | 3.271 EUR brutto |
Wie sammelst du Punkte, auch ohne Gehalt?
Nicht nur reguläre Arbeit bringt Entgeltpunkte. Es gibt weitere Zeiten, die dir angerechnet werden:
| Anrechnungszeit | Punkte pro Jahr | Details |
|---|---|---|
| Kindererziehung | ca. 1,0 | 3 Jahre pro Kind (ab 1992), 2,5 Jahre (vor 1992) |
| Pflege von Angehörigen | bis zu 1,0 | Abhängig vom Pflegegrad und Stundenzahl |
| Arbeitslosigkeit (ALG I) | ca. 0,8 | 80 % des vorherigen Einkommens als Basis |
| Studium / Schulbesuch | 0 (Anrechnungszeit) | Zählt als Wartezeit, bringt aber keine Punkte mehr |
| Freiwillige Beiträge | variabel | Mindestens 96,72 EUR/Monat (2026), max. BBG |
Aktueller Rentenwert — was ist ein Punkt wert?
Der aktuelle Rentenwert bestimmt, wie viel Euro ein einzelner Entgeltpunkt bei der monatlichen Rente wert ist. Dieser Wert wird jährlich zum 1. Juli angepasst und orientiert sich an der Lohnentwicklung.
2026 liegt der aktuelle Rentenwert bei rund 39,32 EUR (West). Das bedeutet: Für jeden Entgeltpunkt, den du gesammelt hast, bekommst du 39,32 EUR brutto monatlich als Rente. Du kannst deinen Stand jederzeit über die Kontenklärung der Deutschen Rentenversicherung prüfen. Die Rentenanpassung erfolgt jährlich auf Basis einer festen Formel.
Wie viele Punkte brauchst du für eine gute Rente?
Was eine "gute Rente" ist, hängt von deinen Ansprüchen ab. Als Faustregel: Um im Alter monatlich 2.000 EUR brutto gesetzliche Rente zu bekommen, brauchst du rund 50,6 Entgeltpunkte. Das schafft, wer etwa 45 Jahre lang überdurchschnittlich verdient.
Die Realität sieht anders aus: Die durchschnittliche Rente lag 2025 bei rund 1.200 EUR netto. Viele Menschen kommen auf deutlich weniger als 40 Punkte — wegen Teilzeit, Kindererziehung, Arbeitslosigkeit oder späterem Berufseinstieg.
Was bedeutet das für dein Altersvorsorgedepot?
Wenn du weißt, wie viele Rentenpunkte du realistisch sammeln wirst, kannst du deine Rentenlücke berechnen. Die Differenz zwischen deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente und dem Betrag, den du im Alter brauchst, ist genau die Lücke, die du mit dem Altersvorsorgedepot schließen solltest.
Der Vorteil: Während Rentenpunkte durch die Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt sind, gibt es beim Altersvorsorgedepot keine solche Obergrenze für die Rendite. Ein breit gestreuter ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → hat historisch 6-7 % pro Jahr gebracht — deutlich mehr als die implizite Rendite der gesetzlichen Rente. Die staatliche Förderung durch GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren →, KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → und SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → macht das Ganze noch attraktiver.
Besonders wer wenige Rentenpunkte sammelt — etwa durch Teilzeit, Selbständigkeit oder Kindererziehung — profitiert vom Altersvorsorgedepot als Ausgleich. So vermeidest du eine Minirente.
Weiterführende Ratgeber
Die Rentenformel
Alle vier Faktoren der Rentenberechnung Schritt für Schritt erklärt.
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So liest du den jährlichen Brief der Rentenversicherung richtig.
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