Das Wichtigste in Kuerze
- Altersvorsorgedepot-Start 1. Januar 2027
- Vorbereitungszeit 9 Monate (ab April 2026)
- Maximale GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → 540 EUR/Jahr - Schritte bis zum Start 5 konkrete Aufgaben
- Zeitaufwand gesamt ca. 3–4 Stunden
Warum du nicht bis 2027 warten solltest
Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → startet am 1. Januar 2027. Viele denken: "Dann kuemmere ich mich im Dezember drum." Das ist ein Fehler. Wer sich jetzt vorbereitet, kann am ersten Tag starten und die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → fuer 2027 sichern. Ausserdem brauchst du fuer eine gute Entscheidung Wissen ueber deine Rentenluecke, passende ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und deine aktuelle Vorsorgesituation.
Dein 5-Schritte-Plan
Renteninformation anfordern und verstehen
Bestelle deine aktuelle Renteninformation bei der Deutschen Rentenversicherung. Online geht das ueber deutsche-rentenversicherung.de. Dort siehst du, wie hoch deine gesetzliche Rente voraussichtlich ausfaellt. Diese Zahl ist dein Ausgangspunkt fuer alles Weitere. Unser Ratgeber zur Renteninformation erklaert dir, wie du die Zahlen richtig liest.
Rentenluecke berechnen
Die Rentenluecke ist die Differenz zwischen deinem gewuenschten Lebensstandard im Alter und deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente. Faustregel: Du brauchst im Alter etwa 70–80 % deines letzten Nettoeinkommens. Nutze unseren Rentenluecken-Rechner, um deine individuelle Luecke zu ermitteln. Diese Zahl bestimmt, wie viel du monatlich ins Depot einzahlen solltest.
ETFs sichten und verstehen
Mach dich mit den Grundlagen von ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s vertraut. Du musst kein Boersen-Profi werden, aber du solltest wissen, was ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → ist, was die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bedeutet und warum Diversifikation wichtig ist. Unser ETF-Auswahl-Ratgeber hilft dir dabei. Die beliebtesten Optionen fuer das Altersvorsorgedepot werden breit gestreute Welt-ETFs sein.
Bestehende Riester-Vertraege pruefen
Hast du einen alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Vertrag? Dann pruefe, ob sich ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot lohnt. Ab 2027 kannst du bestehende Riester-Guthaben foerderschaedlich uebertragen. Je nach Vertragssituation kann das sinnvoll sein — oder auch nicht. Lies unseren Artikel "Altersvorsorge-Checkliste" fuer eine systematische Pruefung.
Sparrate festlegen
Ueberlege, wie viel du monatlich einzahlen kannst und willst. Fuer die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → musst du mindestens 4 % deines Vorjahres-Bruttoeinkommens einzahlen (abzueglich der Zulage). Unser Rechner zeigt dir den optimalen Betrag. Tipp: Starte lieber mit einer kleineren Rate, die du durchhaeltst, als mit einer grossen, die du nach drei Monaten kuendigst.
Was du mit den 5 Schritten erreichst
| Schritt | Ergebnis | Zeitaufwand |
|---|---|---|
| Renteninfo holen | Klarheit ueber gesetzliche Rente | 30 Minuten |
| Luecke berechnen | Konkreter monatlicher Sparbedarf | 20 Minuten |
| ETFs sichten | 2–3 ETF-Kandidaten fuer dein Depot | 1–2 Stunden |
| Riester pruefen | Entscheidung: Wechseln oder behalten | 30 Minuten |
| Sparrate festlegen | Fester monatlicher Betrag | 15 Minuten |
Haeufige Fehler bei der Vorbereitung
Der groesste Fehler ist Nichtstun. Viele schieben das Thema Altersvorsorge vor sich her — und verlieren dadurch wertvolle Jahre mit Zinseszins-Effekt. Ein weiterer Fehler: Sich nur auf den SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → zu konzentrieren und die Zulagen zu vergessen. Gerade bei geringem Einkommen sind die Zulagen oft wertvoller als der Steuerabzug.
Bonus-Tipp: ETF-Sparplan als Uebung
Wenn du noch nie in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investiert hast, starte jetzt einen freien Sparplan bei einem Neobroker. Schon mit 25 oder 50 EUR pro Monat bekommst du ein Gefuehl fuer Kursschwankungen und lernst die Mechanik. Dieses Geld kannst du spaeter parallel zum Altersvorsorgedepot weiterlaufen lassen — als ungefoerderte Ergaenzung.
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