Berufseinsteigerbonus — 200 EUR geschenkt unter 25

Was ist der Berufseinsteigerbonus?

Der Berufseinsteigerbonus ist ein einmaliger Zuschuss von 200 EUR, den der Staat direkt in dein Altersvorsorgedepot einzahlt. Die Idee: Junge Menschen sollen möglichst früh mit der Altersvorsorge beginnen, weil der Zinseszins-Effekt umso stärker wirkt, je länger das Geld investiert ist.

Der Bonus existierte bereits bei der Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → und wurde ins neue System übernommen. Die Bedingung ist denkbar einfach: Du musst bei Vertragsabschluss jünger als 25 Jahre sein und die allgemeinen Fördervoraussetzungen erfüllen (PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → in der Rentenversicherung).

Der Bonus wird zusätzlich zur GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → und gegebenenfalls zur KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → gewährt. Er wird im ersten Beitragsjahr gemeinsam mit den regulären Zulagen vom BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter. ins Depot überwiesen.

Die Voraussetzungen im Detail

Kriterium	Anforderung	Hinweis
Alter	Unter 25 bei Vertragsabschluss	Es zählt das Datum des Vertragsabschlusses, nicht das erste Beitragsjahr
Förderberechtigung	PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot. Mehr erfahren →	Angestellte, Azubis, Werkstudenten mit RV-Pflicht
Eigener Vertrag	Ja	Kein Bonus über die mittelbare Förderung
Mindestbeitrag	120 EUR/Jahr	10 EUR/Monat reichen aus
Häufigkeit	Einmalig	Auch bei Anbieterwechsel kein zweiter Bonus

Praxis-Beispiel: Lisa (23) beginnt eine Ausbildung zur Industriekauffrau. Sie eröffnet ein Altersvorsorgedepot und zahlt den Mindestbeitrag von 10 EUR/Monat ein. Im ersten Jahr fließen in ihr Depot: 120 EUR Eigenbeitrag + 60 EUR GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → + 200 EUR Berufseinsteigerbonus = 380 EUR. Lisa hat 120 EUR investiert und bekommt 260 EUR geschenkt — eine Förderquote von 217% im ersten Jahr.

Wer profitiert besonders?

Der Berufseinsteigerbonus richtet sich an alle jungen Menschen unter 25, die PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → sind. Typische Zielgruppen:

• Auszubildende: Ab dem ersten Ausbildungstag pflichtversichert. Mehr dazu im Ratgeber Altersvorsorgedepot als Azubi.
• Berufseinsteiger nach dem Studium: Wer mit 23 oder 24 den ersten Job antritt, sollte schnell handeln.
• Werkstudenten: Sofern rentenversicherungspflichtig beschäftigt.
• Junge Selbständige: Erstmals förderberechtigt — wer vor 25 gründet, nimmt den Bonus mit.

Der Zinseszins-Effekt: 200 EUR über 40 Jahre

200 EUR klingen überschaubar. Aber der wahre Wert liegt nicht im Betrag selbst, sondern darin, wie lange dieses Geld am Kapitalmarkt arbeiten kann. Ein 22-Jähriger hat bis zum Rentenalter (65-67) noch 43 bis 45 Jahre vor sich.

Bei einer durchschnittlichen Rendite von 6% pro Jahr (ein breit gestreuter ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → lag historisch bei ca. 7% p.a.) wachsen 200 EUR wie folgt:

Nach ... Jahren	Wert der 200 EUR	Wertzuwachs
5 Jahre	268 EUR	+68 EUR (+34%)
10 Jahre	358 EUR	+158 EUR (+79%)
20 Jahre	641 EUR	+441 EUR (+221%)
30 Jahre	1.149 EUR	+949 EUR (+475%)
40 Jahre	2.057 EUR	+1.857 EUR (+929%)
45 Jahre	2.753 EUR	+2.553 EUR (+1.277%)

Berechnung bei 6% p.a. nach TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren →. Ohne AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → in der Ansparphase (Vorteil des Altersvorsorgedepots). Nachgelagerte BesteuerungWas ist Nachgelagerte Besteuerung?Steuerprinzip bei der Altersvorsorge: In der Ansparphase steuerfrei, erst bei der Auszahlung im Ruhestand wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert.
Mehr erfahren → bei Auszahlung nicht berücksichtigt.

Aus 200 EUR geschenktem Geld werden über 40 Jahre mehr als 2.000 EUR. Und das ist nur der Bonus allein — ohne die jährlichen Eigenbeiträge und Zulagen, die parallel laufen.

Vergleich: Mit und ohne Bonus über 40 Jahre

Der folgende Vergleich zeigt zwei identische Sparer, die ab 22 Jahren jeweils 150 EUR/Monat (1.800 EUR/Jahr) einzahlen und die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → erhalten. Der einzige Unterschied: Einer hat den Berufseinsteigerbonus, der andere nicht.

Kennzahl	Mit Bonus (200 EUR)	Ohne Bonus	Differenz
Eigenbeiträge (40 Jahre)	72.000 EUR	72.000 EUR	0 EUR
Zulagen (40 x 540 EUR)	21.600 EUR	21.600 EUR	0 EUR
Berufseinsteigerbonus	200 EUR	0 EUR	+200 EUR
Eingezahlt gesamt	93.800 EUR	93.600 EUR	+200 EUR
Depotwert nach 40 Jahren (6%)	~389.000 EUR	~387.000 EUR	+~2.000 EUR

Der Bonus von 200 EUR erzeugt über 40 Jahre einen Mehrwert von rund 2.000 EUR. Das ist der Zinseszins in Reinform — und genau der Grund, warum der Gesetzgeber junge Sparer belohnt.

Berufseinsteigerbonus und FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →e Kündigung

Wie alle Zulagen muss auch der Berufseinsteigerbonus zurückgezahlt werden, wenn du den Vertrag FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren → kündigst — also vor dem Rentenalter auflöst. Die Details dazu findest du im Ratgeber Zulagenrückforderung vermeiden.

Ein Anbieterwechsel ist hingegen unproblematisch: Der Bonus bleibt im Depot und wird zum neuen Anbieter übertragen. Einen zweiten Bonus gibt es beim Wechsel allerdings nicht.

Kombination aller Förderungen im ersten Jahr

Für einen 22-jährigen Azubi mit 1.800 EUR Eigenbeitrag sieht das erste Jahr so aus:

Förderung	Betrag
Eigenbeitrag	1.800 EUR
GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren →	540 EUR
Berufseinsteigerbonus	200 EUR
Steuererstattung (bei GrenzsteuersatzWas ist Grenzsteuersatz?Der Steuersatz, der auf den letzten verdienten Euro anfällt. Liegt je nach Einkommen zwischen 14% und 45%. Entscheidend für die Berechnung der Steuerersparnis. Mehr erfahren → ~25%)	~95 EUR
Gesamt im Depot	2.540 EUR
Förderquote im ersten Jahr	46%

Steuererstattung vereinfacht berechnet. Die GünstigerprüfungWas ist Günstigerprüfung?Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug für dich vorteilhafter ist. Du bekommst immer das bessere Ergebnis.
Mehr erfahren → prüft automatisch, ob Zulagen oder SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → besser ist.

Im ersten Jahr fließen also 2.540 EUR ins Depot — für 1.800 EUR Eigenbeitrag. Ab dem zweiten Jahr entfällt der Bonus, die reguläre Förderung (Grundzulage + Steuerersparnis) läuft jedoch weiter.

Vergleich: Früh starten (22) vs. spät starten (35)

Der Bonus selbst macht den kleineren Unterschied. Viel gravierender ist der Zeitvorsprung. Wer 13 Jahre früher startet, hat bei gleichen monatlichen Beiträgen am Ende deutlich mehr:

Szenario	Start mit 22	Start mit 35
Jahre bis 67	45 Jahre	32 Jahre
Eigenbeitrag (150 EUR/Monat)	81.000 EUR	57.600 EUR
Zulagen (inkl. Bonus)	24.500 EUR	17.280 EUR
Depotwert (6% p.a.)	~505.000 EUR	~245.000 EUR
Differenz	+260.000 EUR durch 13 Jahre Vorsprung

13 Jahre früher starten bedeutet doppelt so viel Vermögen. Der Berufseinsteigerbonus ist dabei nur der Anreiz — der echte Gewinn ist die Zeit. Jeder Monat, den du früher startest, zählt. Mehr zum Thema: Altersvorsorgedepot mit 20.

Häufige Fragen

Kann ich den Bonus auch als Student bekommen?
Ja, wenn du als Student rentenversicherungspflichtig beschäftigt bist (z.B. als Werkstudent). Ein reines Studium ohne Nebenjob reicht nicht.

Bekomme ich den Bonus bei einem Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Wechsel?
Nein. Wer den Berufseinsteigerbonus bereits bei Riester erhalten hat, bekommt ihn beim Wechsel ins Altersvorsorgedepot nicht erneut.

Was passiert bei RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → im Depot?
Der Bonus ist normales Depotguthaben. Er wird genauso investiert und umgeschichtet wie alle anderen Beiträge. RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → ist im Altersvorsorgedepot steuerfrei.

Weiterführende Ratgeber