Ausbildungsstart = Depot-Start — Warum der erste Vertrag zählt

Warum der erste Vertrag der wichtigste ist

Dein erster Altersvorsorge-Vertrag hat mehr Wirkung als alle folgenden. Der Grund ist Mathematik: Der ZinseszinseffektWas ist Zinseszinseffekt?Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Erträge. Über Jahrzehnte entsteht exponentielles Wachstum. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei — das beschleunigt den Effekt enorm.
Mehr erfahren → braucht Zeit, um seine volle Kraft zu entfalten. Jedes Jahr, das du früher startest, ist wertvoller als das nächste. Wer mit 17 beginnt und 50 Euro im Monat spart, hat mit 67 bei sieben Prozent Rendite rund 320.000 Euro. Wer erst mit 30 startet — gleiche Sparrate, gleiche Rendite — kommt auf etwa 170.000 Euro. Der Unterschied: 150.000 Euro, allein durch 13 Jahre früheren Start.

Als Auszubildender bist du ab dem ersten Tag sozialversicherungspflichtig — und damit förderberechtigt für das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →. Dazu kommt der Berufseinsteigerbonus von 200 Euro, den es nur für junge Berufseinsteiger gibt. Alle Details für Azubis hier.

Der Zeiteffekt in Zahlen

Mit 25 Euro starten — das reicht für den Anfang

Niemand erwartet, dass du als Azubi 200 Euro im Monat sparst. 25 Euro genügen völlig, um in den Genuss der staatlichen Förderung zu kommen. Das ist weniger als ein Netflix-Abo plus ein Restaurantbesuch. Und diese 25 Euro arbeiten ab dem ersten Tag für dich — dank Zulage, SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → und Kapitalmarktrendite.

Tipp: Richte den Sparplan so ein, dass er automatisch am Tag nach dem Gehaltseingang abbucht. So geraedt du nicht in Versuchung, das Geld vorher auszugeben. Wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst — zum Beispiel im zweiten Lehrjahr — erhöhe die Sparrate um zehn Euro. Das merkst du im Alltag kaum, aber dein Depot wird es dir in 40 Jahren danken.

Berufseinsteigerbonus: 200 Euro geschenkt

Wer unter 25 Jahre alt ist und erstmals ein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → eröffnet, erhält den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Dieser Bonus wird in den ersten drei Beitragsjahren gezahlt und landet direkt in deinem Depot. Zusammen mit der Grundzulage von 175 Euro pro Jahr sind das in den ersten drei Jahren über 700 Euro, die der Staat für dich einzahlt — zusätzlich zu deinem Eigenbeitrag. So holst du dir den Berufseinsteigerbonus.

In drei Schritten zum Depot

Schritt 1: Wähle einen kostenlosen Anbieter. Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital verlangen keine Depotgebühren und keine Sparplan-Kosten — perfekt für kleine Beträge.

Schritt 2: Wähle einen einzigen, breit gestreuten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →. Der MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → ist die Standard-Empfehlung: über 1.500 Unternehmen, 23 Länder, ab 0,12 Prozent TER. Mehr brauchst du zum Start nicht.

Schritt 3: Richte einen Sparplan ein und vergiss ihn. Ernsthaft. Die beste Strategie für Berufseinsteiger ist: Einrichten, automatisch laufen lassen und 40 Jahre nicht anfassen. Der Zinseszins macht den Rest.

Was Eltern wissen sollten

Wenn du Elternteil eines Azubis bist: Unterstütze den Start. Ein Depot-Zuschuss zum Ausbildungsbeginn ist das sinnvollste Geschenk, das du machen kannst. Schon 500 Euro als Einmalzahlung im Alter von 17 wachsen bis zur Rente auf über 15.000 Euro (bei sieben Prozent Rendite). Das ist mehr, als jedes Sparbuch oder jede Lebensversicherung je liefern könnte. Altersvorsorge mit 18 starten.

Laut dem Bundesinstitut für Berufsbildung (BIBB) starten im Herbst 2026 rund 500.000 junge Menschen ihre Ausbildung. Wenn auch nur die Hälfte davon ein Depot eröffnet, wäre das ein enormer Fortschritt für die Altersvorsorge einer ganzen Generation.

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