Altersvorsorgedepot bei Scheidung — Was passiert mit den Zulagen?

Grundregel: Das Depot gehört dir

Dein Altersvorsorgedepot ist ein persönlicher Vertrag. Es gibt kein Gemeinschaftsdepot, kein gemeinsames Konto. Das Depot läuft auf deinen Namen, und das bleibt auch bei einer Scheidung so. Niemand kann dein Depot einfach auflösen oder Geld daraus entnehmen.

Allerdings unterliegt das Depot dem Versorgungsausgleich — das ist die Aufteilung der während der Ehe erworbenen Rentenansprüche. Und da wird es relevant.

Der Versorgungsausgleich beim Altersvorsorgedepot

Beim Versorgungsausgleich werden alle Altersvorsorgeansprüche geteilt, die während der Ehezeit aufgebaut wurden. Das betrifft die gesetzliche Rente, Betriebsrenten, private Rentenversicherungen — und eben auch das Altersvorsorgedepot.

So wird gerechnet

Position	Partner A	Partner B
Depotwert bei Heirat	5.000 EUR	0 EUR
Depotwert bei Scheidung	45.000 EUR	12.000 EUR
Ehezeitlicher Zugewinn	40.000 EUR	12.000 EUR
Differenz	28.000 EUR
Ausgleichsbetrag	14.000 EUR an Partner B

Der Ausgleich erfolgt durch interne Teilung: 14.000 EUR werden aus dem Depot von Partner A in ein neues oder bestehendes Altersvorsorgedepot von Partner B übertragen. Es wird kein Geld ausgezahlt — das Kapital bleibt innerhalb des Altersvorsorgesystems.

Was passiert mit den Zulagen?

Die gute Nachricht: Zulagen, die du bereits erhalten hast, musst du nicht zurückzahlen. Sie sind Teil deines Depotkapitals und bleiben dort. Auch die Zulagen des Ex-Partners bleiben in dessen Depot.

Es gibt nur eine Ausnahme: Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst (FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
Mehr erfahren →e Verwendung), müssen alle Zulagen und der SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → zurückgezahlt werden. Der Versorgungsausgleich selbst ist aber keine förderschädliche Verwendung.

Ende der mittelbaren Förderung

Wenn du bisher mittelbar förderberechtigt warst — also nur deshalb Zulagen bekommen hast, weil dein Ehepartner PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → war — dann endet diese Förderung mit der dauerhaften Trennung. Nicht erst mit dem Scheidungsurteil, sondern bereits im Trennungsjahr.

Zeitlicher Ablauf

Zeitpunkt	Mittelbare Förderung	Zulagen
Während der Ehe	Aktiv	Volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr. Mehr erfahren →
Trennungsjahr	Endet zum Jahresende	Anteilig (bis Trennung)
Nach Scheidung	Beendet	Nur mit eigener Berechtigung

Eigene Förderberechtigung prüfen

Nach der Scheidung bist du unmittelbar förderberechtigt, wenn du:

• Sozialversicherungspflichtig angestellt bist (auch Teilzeit oder Minijob mit Rentenversicherungspflicht)
• Beamter/Beamtin bist
• Arbeitslosengeld I oder II beziehst
• Kindererziehungszeiten angerechnet bekommst (erste 3 Lebensjahre des Kindes)
• Als Selbständiger freiwillig pflichtversichert bist

Besonders der Punkt Kindererziehungszeiten wird oft übersehen: Wenn du nach der Scheidung ein Kind unter 3 Jahren betreust, bist du automatisch pflichtversichert — und damit unmittelbar förderberechtigt.

Tipp: Auch ein Arbeitslosengeld-Bezug begründet die Förderberechtigung. Falls du nach der Scheidung zunächst arbeitssuchend bist, bleibt die Förderung erhalten.

Checkliste: Was tun bei Scheidung?

Was du NICHT tun solltest

Selbst wenn du nach der Scheidung keine eigene Förderberechtigung hast und keine neuen Zulagen bekommst: Das vorhandene Kapital bleibt im Depot, wird weiter in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investiert und profitiert von der steuerfreien Ansparphase. Keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren →, keine VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren → — bis zur Auszahlung im Rentenalter.

Sonderfall: Verzicht auf Versorgungsausgleich

In einem Ehevertrag oder einer Scheidungsfolgenvereinbarung könnt ihr den Versorgungsausgleich ausschließen oder modifizieren. Das ist besonders dann relevant, wenn beide Partner ähnlich hohe Depots haben oder andere Vermögenswerte gegengerechnet werden.

Ein Verzicht muss notariell beurkundet werden und vom Familiengericht genehmigt werden. Das Gericht prüft, ob der Verzicht nicht zu einer einseitigen Benachteiligung führt.

Weiterführende Ratgeber