Altersvorsorge nach Jobverlust — Was passiert mit dem Depot?

Gute Nachricht: Dein Depot ist geschuetzt

Wenn du deinen Job verlierst, ist das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → einer der sichersten Vermoegenswerte, die du besitzt. Es ist pfaendungsgeschuetzt — weder Glaeubiger noch der Staat koennen darauf zugreifen. Auch bei der Vermoegensanrechnung im Buergergeld bleibt das Depot aussen vor.

Das bedeutet: Egal wie eng es finanziell wird — dein Depot solltest du niemals kuendigen. Eine Kuendigung waere foerderschaedlich, und du muesst alle Zulagen und Steuervorteile zurueckzahlen. Mehr dazu unter Vorzeitige Entnahme.

ALG I: Weiterhin voll foerderberechtigt

Beziehst du Arbeitslosengeld I, bist du weiterhin pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung. Damit bleibst du unmittelbar foerderberechtigt und erhaeltst die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → plus eventuelle KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren →n.

Der Mindestbeitrag im Altersvorsorgedepot betraegt 120 EUR/Jahr (10 EUR/Monat). Der gefoerderte Hoechstbetrag liegt bei 1.800 EUR/Jahr. In der Arbeitslosigkeit reicht oft der Mindestbeitrag, um die Zulagen zu sichern.

Buergergeld: Depot bleibt unangetastet

Beim Buergergeld (ehemals ALG II/Hartz IV) gilt: Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → wird nicht als Vermoegen angerechnet. Du musst es nicht aufloesen, bevor du Leistungen erhaeltst. Dies ist einer der groessten Vorteile gegenueber einem normalen ETF-Depot, das angerechnet wuerde.

Depot-Art	Pfaendungsschutz	Buergergeld-Anrechnung	Foerderung bei ALG
AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz. Mehr erfahren →	Ja, vollstaendig	Nein	Ja, volle Zulagen
Freies ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Depot	Nein	Ja (ueber Schonvermoegen)	Keine Foerderung
Riester-Altvertrag	Ja	Nein	Ja
Tagesgeld/Sparkonto	Nein	Ja (ueber Freibetrag)	Keine

Deine Optionen bei Arbeitslosigkeit

1. Sparplan reduzieren Senke den Beitrag auf den Mindestbeitrag (120 EUR/Jahr). So erhaeltst du weiterhin eine GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
   Mehr erfahren → von 60 EUR plus eventuelle Kinderzulagen.
2. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → pruefen Stelle sicher, dass die geaenderten Einkommensdaten korrekt gemeldet sind.
3. Depot NICHT kuendigen Eine Aufloesung ist foerderschaedlich. Alle erhaltenen Zulagen muessten zurueckgezahlt werden.
4. Beitragsfrei stellen (Notfall) Wenn selbst 120 EUR nicht moeglich sind, kannst du das Depot beitragsfrei stellen. Keine Zulagen, aber auch keine Rueckforderung.
5. Nach neuem Job: Beitrag erhoehen Sobald du wieder verdienst, erhoehe den Eigenbeitrag idealerweise auf den Hoechstbetrag von 1.800 EUR/Jahr (150 EUR/Monat).

Vergleich: Weiterzahlen vs. Pausieren vs. Kuendigen

Rechenbeispiel: Was kostet eine Kuendigung?

Position	Betrag
Depot-Guthaben	18.000 EUR
Davon Zulagen (8 Jahre)	-4.320 EUR (Rueckzahlung)
Sonstige Rueckforderungen	-1.200 EUR
AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase. Mehr erfahren → auf Gewinne	-1.200 EUR
Tatsaechliche Auszahlung	11.280 EUR (63 %)

Berechne mit dem Depot-Rechner, wie sich dein Depot nach einer Beitragspause weiterentwickelt und was ein Neustart nach dem Jobwechsel bringt.

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