Altersvorsorge für Friseure — Kleine Beiträge, große Wirkung

Die Ausgangslage: Wenig Gehalt, große Lücke

Als Friseurin oder Friseur verdienst du in Deutschland zwischen 2.000 und 2.600 Euro brutto im Monat. In Ostdeutschland oft noch weniger, in Metropolen mit Trinkgeld etwas mehr. Die Folge: Nach 40 Jahren Vollzeitarbeit kommst du auf eine gesetzliche Rente, die kaum über dem Grundsicherungsniveau liegt.

Mit 2.300 Euro brutto sammelst du nur rund 0,62 Rentenpunkte pro Jahr. Nach 40 Jahren ergibt das eine Bruttorente von etwa 930 Euro. Nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung bleiben rund 820 Euro netto. Zum Vergleich: Die Grundsicherung im Alter liegt bei etwa 950 Euro (inkl. Wohnkosten).

Warum das Altersvorsorgedepot perfekt für Friseure ist

Das Altersvorsorgedepot wurde genau fuer Situationen wie deine konzipiert. Die beitragsproportionale GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → (bis 540 Euro/Jahr) und die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → von bis zu 300 Euro pro Kind machen bei niedrigem Einkommen einen grossen Teil der Einzahlung aus. Du zahlst wenig ein und bekommst viel vom Staat dazu.

1. GRV läuft automatisch: Als angestellte Friseurin bist du pflichtversichert. Dein Depot-Zugang ist gesichert.
2. Eigenbeitrag festlegen: Mindestens 120 €/Jahr (10 €/Monat), gefoerderter Hoechstbetrag 1.800 €/Jahr (150 €/Monat). Die Zulage wird beitragsproportional berechnet — je mehr du einzahlst, desto hoeher die Foerderung.
3. Depot eröffnen und ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →-Sparplan starten: Ein günstiger MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
   Mehr erfahren →-ETF mit niedriger TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
   Mehr erfahren → reicht. Sparplan einrichten dauert 10 Minuten.
4. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → stellen: Einmal ausfüllen, dann fließen die Zulagen jedes Jahr automatisch.
5. Zulagen fliessen automatisch: Mit dem DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → werden die beitragsproportionalen Zulagen jaehrlich direkt in dein Depot eingezahlt. Das Finanzamt prueft per Guenstigerpruefung automatisch, ob die Zulagen oder der Sonderausgabenabzug (bis zu 2.340 EUR) guenstiger ist. Bei niedrigem Einkommen sind die Zulagen in der Regel vorteilhafter — die Pruefung laeuft aber automatisch.

Förderquoten: So viel gibt der Staat dazu

Selbständige Friseure: bAV entfällt, eigene Vorsorge nötig

Viele Friseure machen sich irgendwann selbständig mit eigenem Salon. Dann entfällt die GRV-Pflicht (außer in den ersten 3 Jahren als Pflichtversicherung für Handwerker). Durch das neue Altersvorsorgereformgesetz sind Selbstaendige jetzt aber erstmals direkt foerderberechtigt fuer das Altersvorsorgedepot. Alternativ kommt die Ruerup-Rente in Frage — allerdings lohnt sie sich erst ab höherem Einkommen. Mehr: Altersvorsorge für Selbständige.

bAV im Friseurhandwerk

Einige größere Friseurbetriebe und Ketten bieten eine betriebliche Altersvorsorge an. Der gesetzliche Mindestzuschuss des Arbeitgebers liegt bei 15 % des umgewandelten Entgelts. Bei einem kleinen Salon wird die bAV eher selten angeboten. Falls doch: Mitnehmen, aber nur wenn der Arbeitgeber mindestens 15 % zugibt. Bei reiner Entgeltumwandlung ohne Zuschuss ist das Altersvorsorgedepot fast immer besser.

Beispielrechnung: Friseurin, 28 Jahre, 1 Kind

Sarah, 28, arbeitet Vollzeit als Friseurin (2.400 € brutto). Sie hat ein Kind und zahlt den Mindestbeitrag ins Altersvorsorgedepot.

Ohne das Depot waere Sarah bei unter 1.000 Euro Rente gelandet. Mit 100 Euro Eigenbeitrag plus 690 Euro Zulagen pro Jahr schliesst sie einen grossen Teil der Rentenluecke. Weitere Informationen zur Altersvorsorge bietet die Verbraucherzentrale.