Das Wichtigste in Kürze
- Prüfungsintervall 1x pro Jahr (Frühling ideal)
- Zeitaufwand 30–60 Minuten
- Prüfpunkte 6 Bereiche
- Sparpotenzial oft mehrere hundert EUR/Jahr
- Wichtigster Schritt Freistellungsauftrag prüfen
Warum ein jährlicher Check sinnvoll ist
Die meisten Menschen richten ihre Altersvorsorge einmal ein und schauen dann nie wieder hin. Das ist ein teurer Fehler. Gehälter ändern sich, Familiensituationen ändern sich, Gesetze ändern sich. Wer einmal im Jahr seine Verträge prüft, spart oft hunderte Euro und vermeidet böse Überraschungen im Alter.
Der Frühling ist der ideale Zeitpunkt: Die Steuererklärung steht an, der Jahresabschluss der Versicherer liegt vor und mit dem neuen AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → ab 2027 gibt es einen konkreten Anlass, die eigene Vorsorge zu überdenken.
Die 6-Punkte-Checkliste
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) prüfen
Frage bei deiner Personalabteilung nach dem aktuellen Stand deiner Betriebliche Altersvorsorge. Prüfe: Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss? Nutzt du die volle Entgeltumwandlung? Seit 2019 muss dein Arbeitgeber mindestens 15 % Zuschuss zahlen. Wenn er mehr anbietet — nimm es mit. Mehr dazu: bAV einfach erklärt.
Riester-Vertrag bewerten
Schau dir den letzten Jahresabschluss deines Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Vertrags an. Wie hoch sind die Kosten? Wie hat sich das Guthaben entwickelt? Hast du die volle Zulage bekommen? Ab 2027 kannst du eventuell ins AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → wechseln. Notiere dir jetzt schon die wichtigsten Kennzahlen.
Private Rentenversicherung (PRV) checken
Wenn du eine private Rentenversicherung hast: Prüfe den garantierten Rentenfaktor und die bisherige Wertentwicklung. Vergleiche mit dem, was ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan in der gleichen Zeit erbracht hätte. Bei Verträgen mit hohen Kosten und niedrigem Garantiezins kann eine Kündigung oder Beitragsfreistellung sinnvoll sein.
Depot und Sparpläne überprüfen
Wenn du bereits ein freies Depot hast: Stimmt die Asset Allocation noch? Bei einem reinen MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → gibt es wenig zu tun. Bei mehreren ETFs kann ein Rebalancing sinnvoll sein, wenn die Gewichtung stark abweicht.
Freistellungsauftrag aktualisieren
Der Sparerpauschbetrag liegt bei 1.000 EUR (Singles) bzw. 2.000 EUR (Ehepaare). Hast du den Freistellungsauftrag richtig auf deine Depots verteilt? Wenn du mehrere Banken nutzt, darf die Summe aller Freistellungsaufträge den Pauschbetrag nicht übersteigen.
Renteninformation anfordern
Bestelle eine aktuelle Renteninformation bei der Deutschen Rentenversicherung. Vergleiche die prognostizierte Rente mit deinem Bedarf. Unsere Altersvorsorge-Checkliste hilft dir, alle Lücken zu identifizieren.
Kosten-Check: Was dich deine Verträge wirklich kosten
| Produkttyp | Typische Kosten/Jahr | Kosteneffekt über 30 Jahre (bei 100 EUR/Monat) |
|---|---|---|
| Riester-Versicherung | 1,5–2,5 % | -15.000 bis -28.000 EUR |
| Fondsgebundene PRV | 1,0–2,0 % | -10.000 bis -22.000 EUR |
| Riester-Fondssparplan | 0,8–1,5 % | -8.000 bis -16.000 EUR |
| Altersvorsorgedepot (ab 2027) | 0,2–0,5 % | -2.000 bis -5.500 EUR |
| Freier ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Mehr erfahren →-Sparplan |
0,1–0,3 % | -1.000 bis -3.500 EUR |
Die Tabelle zeigt: Kosten machen über Jahrzehnte einen enormen Unterschied. Ein Prozentpunkt mehr Kosten pro Jahr bedeutet bei 100 EUR monatlicher Sparrate über 30 Jahre etwa 10.000 EUR weniger Endvermögen. Deshalb ist der jährliche Check so wichtig.
Besonderer Prüfpunkt 2026: Altersvorsorgedepot vorbereiten
Dieses Jahr kommt ein Sonderpunkt hinzu: Bereite dich auf das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → vor. Sammle alle Unterlagen zu deinen bestehenden Verträgen, berechne deine Rentenlücke und überlege, welche Sparrate du ab 2027 aufbringen kannst. So bist du am 1. Januar 2027 startbereit.
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