Welche Aktien für die Aktienrente? ETFs statt Einzelaktien

Warum keine Einzelaktien für die Aktienrente?

Das Altersvorsorgedepot ist für langfristige, breit gestreute Altersvorsorge konzipiert — nicht für Stock-Picking. Einzelaktien bergen ein Klumpenrisiko: Ein einziges Unternehmen kann pleitegehen, und dein Geld ist weg. Bei einem ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → bist du in über 1.500 Unternehmen weltweit investiert.

Das Gesetz sieht deshalb nur zertifizierte Anlageprodukte vor — also ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und Investmentfonds, die bestimmte Diversifikationsanforderungen erfüllen.

Was ist ein ETF und wie funktioniert er?

Ein ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index nachbildet. Kaufst du einen ETF auf den MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →, kaufst du damit automatisch Anteile an über 1.500 Unternehmen wie Apple, Microsoft, Nestlé oder Toyota — mit einem einzigen Produkt. Die genaue Zusammensetzung des Index veröffentlicht MSCI auf seiner Website.

ETFs sind:

• Günstig: Die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
  Mehr erfahren → liegt bei 0,10–0,25 % — ein Bruchteil aktiver Fonds
• Transparent: Du siehst jederzeit, welche Aktien enthalten sind
• Breit gestreut: Hunderte bis tausende Unternehmen in einem Produkt
• Liquide: Jederzeit an der Börse handelbar

Die wichtigsten ETF-Indizes im Vergleich

Index	Anzahl Aktien	Regionen	Rendite (10 J. Durchschnitt)	Typische TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →
MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren →	ca. 1.500	23 Industrieländer	ca. 10 % p.a.	0,10–0,20 %
FTSE All-World	ca. 3.700	Industrie- + Schwellenländer	ca. 9 % p.a.	0,15–0,22 %
MSCI ACWI	ca. 2.900	Industrie- + Schwellenländer	ca. 9 % p.a.	0,12–0,20 %
MSCI Europe	ca. 430	15 europäische Länder	ca. 7 % p.a.	0,10–0,15 %
MSCI Emerging Markets	ca. 1.400	24 Schwellenländer	ca. 5 % p.a.	0,15–0,25 %

Welcher ETF ist der richtige für deine Aktienrente?

Für die meisten Anleger ist ein einziger Welt-ETF die beste Wahl. Die Kosten unterscheiden sich minimal. Einen guten Überblick über verfügbare ETFs bietet extraETF. Konkrete Produkte findest du z.B. bei iShares. Die Frage ist nur: MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren → oder FTSE All-World?

Thesaurierend oder ausschüttend?

Beim Altersvorsorgedepot empfiehlt sich ein thesaurierender ETF. Das bedeutet: Dividenden werden automatisch wieder angelegt statt ausgezahlt. So profitierst du maximal vom Zinseszinseffekt.

Da im Altersvorsorgedepot ohnehin keine AbgeltungsteuerWas ist Abgeltungsteuer?Pauschale Steuer von 26,375% (inkl. Soli) auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Gilt für normale Depots, NICHT für das Altersvorsorgedepot in der Ansparphase.
Mehr erfahren → oder VorabpauschaleWas ist Vorabpauschale?Jährliche Mini-Steuer auf Fondsgewinne in normalen Depots. Im Altersvorsorgedepot fällt sie NICHT an — ein Vorteil gegenüber dem freien ETF-Depot.
Mehr erfahren → anfällt, gibt es keinen steuerlichen Vorteil für ausschüttende ETFs. Mehr zu den Steuerregeln der Aktienrente findest du separat.

Wie viele ETFs brauchst du für die Aktienrente?

Kurze Antwort: Einen. Ein einziger Welt-ETF enthält bereits mehr Diversifikation, als 99 % der Anleger brauchen. Mehr ETFs bedeuten nicht automatisch mehr Streuung — oft nur mehr Komplexität und höhere Kosten. Unsere DIY-Anleitung zeigt, wie du mit einem einzigen ETF startest.

Falls du fortgeschritten bist und gezielt gewichten willst, kannst du zwei ETFs kombinieren:

• 70 % MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
  Mehr erfahren → (Industrieländer)
• 30 % MSCI Emerging Markets (Schwellenländer)

Das ergibt eine weltweite Abdeckung mit leichter Übergewichtung der Schwellenländer. Dann solltest du allerdings einmal jährlich ein RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich.
Mehr erfahren → durchführen.

Rechenbeispiel: Welchen ETF hätte Nico gewählt?

Nico, 29 Jahre, Data Analyst, 46.000 EUR brutto. Er vergleicht zwei Optionen für sein Altersvorsorgedepot bei 150 EUR monatlich über 38 Jahre:

Option A: MSCI-World-ETF (0,12 % TER, ca. 1.500 Aktien) ergibt bei 6 % Brutto-Rendite nach Kosten einen Depotwert von ca. 268.000 EUR.
Option B: FTSE All-World-ETF (0,22 % TER, ca. 3.700 Aktien) ergibt bei 5,8 % Brutto-Rendite nach Kosten einen Depotwert von ca. 253.000 EUR.
Differenz: ca. 15.000 EUR — allein durch 0,1 % geringere Kosten und leicht höhere historische Rendite der Industrieländer. Nico entscheidet sich für Option A, weil ihm die niedrigeren Kosten wichtiger sind als die breitere Streuung.

Was ist mit nachhaltigen ETFs (ESG/SRI)?

Ja, auch nachhaltige ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s sind im Altersvorsorgedepot möglich. Sie filtern Unternehmen nach Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien. Die Kosten sind etwas höher (ca. 0,18–0,30 % TER), die Rendite war historisch ähnlich wie bei klassischen ETFs.

Wenn dir Nachhaltigkeit wichtig ist, achte auf anerkannte Labels wie „SRI" (Socially Responsible Investing) oder „Paris Aligned" (klimafreundlich).

Checkliste: Den richtigen ETF für die Aktienrente finden

Kriterium	Empfehlung
Index	MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne. Mehr erfahren →, FTSE All-World oder MSCI ACWI
Ausschüttung	Thesaurierend (Dividenden automatisch reinvestiert)
TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →	Unter 0,25 %
Fondsvolumen	Mindestens 500 Mio. € (Liquidität, Sicherheit)
Replikation	Physisch (der ETF kauft tatsächlich die Aktien)
Sparplanfähig	Ja — bei deinem Broker ohne Ordergebühren