Die Aktienrente kommt — Was du jetzt wissen musst

Was ist am 27. März 2026 passiert?

Am 27. März 2026 hat der Deutsche Bundestag das pAV-Reformgesetz verabschiedet. Damit wurde die größte Reform der privaten Altersvorsorge seit Einführung der Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → im Jahr 2002 auf den Weg gebracht. Nach der Zustimmung des Bundesrats (voraussichtlich April/Mai 2026) können ab dem 1. Januar 2027 die ersten Altersvorsorgedepots eröffnet werden.

Die 5 wichtigsten Änderungen durch die Aktienrente

1. ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →-Anlage wird möglich Erstmals kannst du staatlich gefördert direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →s investieren — zum Beispiel in einen breit gestreuten MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
   Mehr erfahren →-Indexfonds. Keine teuren Versicherungsmäntel mehr nötig.
2. Beitragsgarantie wird optional Du wählst selbst zwischen drei Garantievarianten: Pur (volle Rendite, keine Garantie), 80 % (Kompromiss) oder 100 % (maximale Sicherheit, geringere Rendite).
3. Höherer Förderhöchstbetrag Der Förderhöchstbetrag liegt bei 1.800 € pro Jahr. Die Grundzulage folgt einem Matching-Modell mit bis zu 540 € pro Jahr.
4. Niedrigere Kosten Das Gesetz deckelt die Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
   Mehr erfahren →) und schafft Transparenzpflichten. ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →-Depots sind deutlich günstiger als klassische Riester-Produkte.
5. Berufseinsteigerbonus Sparer unter 25 Jahren erhalten einen einmaligen Bonus von 200 € zusätzlich zur Grundzulage.
6. Einfacher Einstieg Schon ab 10 € pro Monat kannst du starten. Die Grundzulage durch das Matching-Modell kommt obendrauf.

Fuer wen lohnt sich das neue Altersvorsorgedepot besonders?

Personengruppe	Lohnt sich besonders weil	Ratgeber
Angestellte	Volle Förderberechtigung, Steuervorteile	Zum Ratgeber
Familien mit Kindern	Bis zu 300 € KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt. Mehr erfahren → pro Kind (1:1-Matching)	Zum Ratgeber
Berufseinsteiger	Langer Anlagehorizont, maximaler Zinseszinseffekt	Zum Ratgeber
Riester-Sparer	Wechsel möglich, niedrigere Kosten, bessere Rendite	Zum Ratgeber
Teilzeitkräfte	Zulagen machen bei niedrigem Einkommen viel aus	Zum Ratgeber
Beamte	Förderberechtigt über eigene Regelung	Zum Ratgeber

Was du jetzt schon tun kannst vor dem Start 2027

Auch wenn du das Altersvorsorgedepot erst ab 2027 eröffnen kannst, lohnt sich eine gute Vorbereitung:

1. Versorgungslücke berechnen Wie viel gesetzliche Rente bekommst du? Wie groß ist die Lücke zu deinem Wunsch-Einkommen im Alter? Unser Rechner hilft dir dabei.
2. Bestehende Verträge prüfen Hast du einen Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
   Mehr erfahren →-Vertrag? Prüfe die Kosten und Rendite. Ab 2027 kannst du ihn in ein Altersvorsorgedepot umwandeln.
3. ETFs verstehen Mache dich mit den Grundlagen von ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →s vertraut. Was ist ein MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
   Mehr erfahren →? Was bedeutet TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
   Mehr erfahren →? Unser ETF-Ratgeber erklärt alles.
4. Garantievariante wählen Überlege, welche Garantiestufe zu deiner Risikotoleranz passt. Pur = mehr Rendite, 100 % = maximale Sicherheit.
5. Budget festlegen Wie viel kannst du monatlich aufbringen? Bereits 10 € reichen für den Einstieg. Für die maximale Grundzulage von 540 € brauchst du 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr.

Rechenbeispiel: Was die Reform fuer einen typischen Angestellten bedeutet

Jens, 30, Angestellter mit 42.000 EUR brutto, Single, keine Kinder. Er zahlt ab 2027 monatlich 150 EUR (1.800 EUR/Jahr) in das Altersvorsorgedepot ein und wählt die Variante Pur mit einem MSCI-World-ETF. Durch das Matching-Modell erhält er 540 EUR Grundzulage pro Jahr. Insgesamt fließen 2.340 EUR jährlich ins Depot. Bei 6 % durchschnittlicher Rendite und 37 Jahren bis zur Rente ergibt sich ein Depotwert von rund 385.000 EUR — bei 66.600 EUR Eigenbeiträgen. Die nachgelagerte Besteuerung reduziert den Auszahlungsbetrag im Alter, aber bei niedrigerem Steuersatz als im Berufsleben bleibt ein großer Teil übrig.

Was du vor dem Start auf keinen Fall tun solltest

• Nicht überstürzt den Riester-Vertrag kündigen — Eine Kündigung ist FörderschädlichWas ist Förderschädlich?Wenn du das Geld vor dem Rentenalter entnimmst, musst du alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Kursgewinne darfst du behalten.
  Mehr erfahren →. Warte auf die Umwandlungsmöglichkeit ab 2027.
• Nicht auf unseriöse Vorab-Angebote reagieren — Vor 2027 gibt es keine zertifizierten Produkte. Die BaFin warnt regelmäßig vor unseriösen Finanzprodukten. Wer dir jetzt schon ein "Altersvorsorgedepot" verkaufen will, ist nicht seriös.
• Nicht davon ausgehen, dass die gesetzliche Rente reicht — Das Altersvorsorgedepot ist eine Ergänzung, kein Ersatz. Die Deutsche Rentenversicherung verschickt jährliche Renteninformationen — prüfe dort deine voraussichtliche Rente. Mehr zum Zusammenhang beider Systeme findest du in unserem Ratgeber.

Der Zeitplan bis zum Start des Altersvorsorgedepots

Die wichtigsten Termine im Überblick. Die Chronik der Rentenreform zeigt den gesamten Weg von der Riester-Rente bis hierhin:

• 27. März 2026: Bundestag beschließt das pAV-Reformgesetz
• April/Mai 2026: Bundesrat-Zustimmung (erwartet)
• Sommer 2026: Verkündung im Bundesgesetzblatt
• 2. Halbjahr 2026: Anbieter entwickeln und zertifizieren Produkte
• 1. Januar 2027: Erste Altersvorsorgedepots können eröffnet werden

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