Aktienrente Depot eröffnen — Ab 2027 so gehts

Wann kann ich mein Depot eröffnen?

Das Altersvorsorgedepot — die offizielle Bezeichnung der Aktienrente — ist ab dem 1. Januar 2027 verfügbar. Erste Anbieter werden ihre Produkte voraussichtlich bereits Ende 2026 ankündigen, damit du zum Start direkt loslegen kannst.

Anders als bei der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren → soll der Prozess deutlich einfacher und digitaler ablaufen. Du brauchst keinen Versicherungsvertreter — ein Online-Antrag reicht. Die Zertifizierung der Anbieter uebernimmt das Bundeszentralamt fuer Steuern (BZSt).

Voraussetzungen für die Depoteröffnung

Bevor du ein Altersvorsorgedepot eröffnest, prüfe diese Voraussetzungen:

• Förderberechtigung: Du bist in der gesetzlichen Rentenversicherung PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
  Mehr erfahren →, verbeamtet oder mittelbar berechtigt (z.B. als Ehepartner). Details: Wer ist förderberechtigt?
• Wohnsitz in Deutschland (oder EU/EWR mit unbeschränkter Steuerpflicht)
• Volljährigkeit: Mindestens 18 Jahre alt
• Steuer-ID: Deine steuerliche Identifikationsnummer (11-stellig)
• Sozialversicherungsnummer: Für die Prüfung durch das BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter.

Schritt-für-Schritt: Depot eröffnen

1. Anbieter vergleichen und auswählen Vergleiche die Konditionen der zertifizierten Anbieter. Achte auf: Depotgebühren, verfügbare ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
   Mehr erfahren →s, TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
   Mehr erfahren →, Service und Benutzerfreundlichkeit. Nicht jeder Anbieter bietet dieselben Fonds an.
2. Online-Antrag ausfüllen Gib deine persönlichen Daten ein: Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID, Sozialversicherungsnummer und Bankverbindung. Der Antrag ist vollständig digital möglich.
3. Identität verifizieren Per Video-Ident oder Post-Ident bestätigst du deine Identität. Das ist gesetzlich vorgeschrieben und dauert online nur wenige Minuten.
4. Förderberechtigung prüfen lassen Der Anbieter leitet deine Daten an die Zulagenstelle (BZStWas ist BZSt?Bundeszentralamt für Steuern — die Behörde, die die Zulagen verwaltet und an die Depotanbieter auszahlt. Zertifiziert auch die Anbieter.) weiter. Diese prüft automatisch, ob du förderberechtigt bist. Du musst nichts weiter tun.
5. DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
   Mehr erfahren → stellen Stelle einen Dauerzulagenantrag, damit deine GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
   Mehr erfahren → (und ggf. KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
   Mehr erfahren →) automatisch jedes Jahr in dein Depot fließt. Das geht direkt beim Anbieter — ein Formular, einmalig ausfüllen.
6. ETF-Auswahl treffen Wähle die Fonds für dein Depot. Du kannst zwischen einzelnen ETFs oder einem Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
   Mehr erfahren → (automatische Anpassung je nach Alter) wählen. Unser Ratgeber zur ETF-Auswahl hilft dir dabei.
7. Sparplan einrichten Lege fest, wie viel du monatlich oder jährlich einzahlen möchtest. Der Mindestbeitrag beträgt 120 Euro pro Jahr. Für die volle Förderung solltest du den optimalen Eigenbeitrag berechnen — unser Rechner hilft dir dabei.

Worauf du bei der Anbieterwahl achten solltest

Kriterium	Worauf achten	Richtwert
Depotgebühren	Jährliche Fixkosten des Depots	Möglichst 0 Euro
ETF-Auswahl	Anzahl und Qualität der verfügbaren Fonds	Mind. 5-10 breit gestreute ETFs
Laufende Kosten (TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten. Mehr erfahren →)	Jährliche Fondskosten	Unter 0,3 % p.a.
Sparplangebühren	Kosten pro Sparplanausführung	Möglichst 0 Euro
Anbieterwechsel	Ist ein Wechsel kostenlos möglich?	Ja, gesetzlich geregelt
Lifecycle-Option	Automatisches RebalancingWas ist Rebalancing?Regelmäßige Umschichtung der Anlagen, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Im Altersvorsorgedepot steuerfrei möglich. Mehr erfahren → nach Alter	Optional, aber empfohlen für Einsteiger

Was kostet die Depoteröffnung?

Die Eröffnung des Altersvorsorgedepots selbst sollte kostenlos sein — ähnlich wie bei einem normalen Wertpapierdepot. Die laufenden Kosten und Gebühren bestehen hauptsächlich aus der TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → der gewählten ETFs. Achte darauf, dass keine versteckten Ausgabeaufschläge oder Verwaltungsgebühren anfallen. Die BaFin ueberwacht die zugelassenen Anbieter und schuetzt Verbraucher vor unseriösen Angeboten.

Häufige Fehler bei der Depoteröffnung

Kann ich mein bestehendes Riester-Depot umwandeln?

Ja, bestehende Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Verträge können in das neue Altersvorsorgedepot überführt werden. Die bisherigen Zulagen und Steuervorteile bleiben erhalten. Der Wechsel ist kostenlos möglich. Details findest du im Ratgeber Riester-Altvertrag vs. Altersvorsorgedepot.

Rechenbeispiel: Depot eroeffnen und sofort profitieren

Persona: Lisa, 24, Krankenschwester, 32.000 Euro brutto/Jahr, ledig, keine Kinder.

Lisa eroeffnet ihr Altersvorsorgedepot direkt zum Start am 1. Januar 2027 und sichert sich den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro (unter 25 Jahre). Sie zahlt monatlich 55 Euro ein (660 Euro/Jahr). Ihr Foerdervorteil im ersten Jahr:

• Eigenbeitrag: 660 Euro
• Grundzulage: 540 Euro
• Berufseinsteigerbonus: 200 Euro (einmalig)
• Gesamt im Depot: 1.400 Euro — bei nur 660 Euro Eigenbeitrag
• Foerderquote im ersten Jahr: ueber 112 %
• Zusaetzlich: Steuererstattung ueber Sonderausgabenabzug ca. 360 Euro

Die Verbraucherzentrale bietet unabhaengige Beratung zur Wahl des passenden Anbieters.

Depot für den Partner oder die Kinder?

Mittelbar berechtigte Ehepartner können ein eigenes Depot eröffnen und erhalten die volle GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → — auch mit einem Eigenbeitrag von nur 60 Euro pro Jahr. Für Kinder unter 25 gibt es den Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Mehr dazu: Wer bekommt die Kinderzulage?

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