Das Wichtigste in Kürze
- 50 % des Nettos Fixkosten (Miete, Versicherungen, Essen)
- 30 % des Nettos Freizeit (Hobbys, Ausgehen, Shopping)
- 20 % des Nettos Sparen & Vorsorge (Depot, Notgroschen)
- Davon empfohlen fuers Depot 10-15 % des Nettos
- Bei 2.500 EUR netto 250-375 EUR/Monat fuers Depot
Was ist die 50-30-20-Regel?
Die 50-30-20-Regel ist eine einfache Faustformel für die Aufteilung deines Nettoeinkommens. Sie wurde durch die US-Senatorin Elizabeth Warren populaer und hat sich weltweit als praktischer Budgetierungsansatz bewaehrt. Die Idee: Du teilst dein Einkommen in drei Toepfe auf und weisst sofort, wie viel du für was ausgeben kannst.
Die Regel ist keine starre Vorgabe — sie ist ein Startpunkt. Je nach Lebenssituation kannst du die Anteile anpassen. Wer in einer teuren Stadt lebt, gibt vielleicht 55 % für Fixkosten aus. Wer wenig Hobbys hat, kann die 30 % reduzieren und mehr sparen.
So verteilst du dein Einkommen
| Nettoeinkommen | 50 % Fixkosten | 30 % Freizeit | 20 % Sparen | Davon AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz. Mehr erfahren → |
|---|---|---|---|---|
| 1.800 EUR | 900 EUR | 540 EUR | 360 EUR | 180-270 EUR |
| 2.500 EUR | 1.250 EUR | 750 EUR | 500 EUR | 250-375 EUR |
| 3.500 EUR | 1.750 EUR | 1.050 EUR | 700 EUR | 350-525 EUR |
| 5.000 EUR | 2.500 EUR | 1.500 EUR | 1.000 EUR | 500-750 EUR |
Wo passt das Altersvorsorgedepot hinein?
Das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → gehört in den 20-%-Topf (Sparen & Vorsorge). Aber nicht alles davon sollte ins Depot fliessen. Innerhalb der 20 % empfiehlt sich folgende Aufteilung:
Notgroschen (bis er steht): 50 % der 20 %
Solange du noch keinen Notgroschen von 3 Monatsgehaeltern hast, fließt die Haelfte deines Spartopfs auf ein Tagesgeldkonto. Lies dazu Notgroschen vor Altersvorsorge.
Altersvorsorgedepot: 50-75 % der 20 %
Wenn der Notgroschen steht, fließt der Großteil in dein Depot. Bei 2.500 EUR netto sind das 250-375 EUR monatlich.
Sonstige Sparziele: Rest
Urlaub, neues Auto, Weiterbildung — was uebrig bleibt, verteilst du auf andere Sparziele. Diese sollten auf einem separaten Konto liegen.
Was wenn 20 % nicht realistisch sind?
Nicht jeder kann sofort 20 % seines Einkommens sparen — besonders in der Ausbildung, als Berufseinsteiger oder in einer teuren Stadt. Das ist okay. Fang mit dem an, was geht. Selbst 5 % sind besser als nichts. Und mit dem AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → kommen die Zulagen obendrauf, was deine effektive Sparrate erhöht.
Mehr erfahren → (45 EUR/Monat) und 6 % Rendite in 39 Jahren: ca. 350.000 EUR. Die Zulagen machen allein ca. 60.000 EUR davon aus. Prüfe deine Möglichkeiten mit Wie viel monatlich sparen.
Anpassungen für verschiedene Lebensphasen
Die 50-30-20-Regel ist nicht statisch. In verschiedenen Lebensphasen verschieben sich die Prioritaeten. Hier einige Anpassungen, die Sinn machen:
Mehr sparen (30-20-50 oder 50-20-30)
- DINK-Phase (Double Income, No Kids)
- Nach Gehaltserhöhung (Lifestyle-Inflation vermeiden)
- Kinder sind ausgezogen
- Erbschaft oder Bonus erhalten
Weniger sparen (temporaer 60-30-10)
- Berufsstart mit niedrigem Gehalt
- Elternzeit mit reduziertem Einkommen
- Umzug in teure Stadt
- Übergangsweise bei Jobwechsel
Das Wichtigste ist: Nicht aufhoeren zu sparen. Auch wenn es nur 50 EUR im Monat sind — dein Sparplan sollte weiterlaufen. Pausiere lieber die Freizeitausgaben als die Altersvorsorge. Wer seine Finanzen noch strukturierter aufteilen will, sollte das Drei-Konten-Modell kennen — eine bewährte Methode, um Ausgaben, Notgroschen und Sparziele klar zu trennen. Mehr Tipps unter Sparquote nach Alter.
Stand: Mai 2026. Alle Angaben ohne Gewähr. Die 50-30-20-Regel ist eine Orientierungshilfe, keine starre Vorgabe.
Weiterführende Artikel
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Wie sich die empfohlene Sparquote mit dem Alter verändert.
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Warum der Notgroschen immer Prioritaet hat.