5 Dinge die sich 2027 bei der Altersvorsorge ändern

1. Das Altersvorsorgedepot ersetzt Riester-Neuverträge

Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →-Verträge mehr abgeschlossen werden. An ihre Stelle tritt das AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren →. Der entscheidende Unterschied: Du investierst direkt in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s und Fonds statt in teure Versicherungsprodukte. Die TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → sinkt dadurch von oft über 1,5 % auf 0,1–0,3 % pro Jahr.

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Du kannst deinen alten Vertrag behalten oder das Guthaben ins neue Depot übertragen. Was für dich sinnvoller ist, haengt von deinem individuellen Vertrag ab. Mehr dazu in unserem Artikel "Was ändert sich 2027?".

2. Die Zulagen steigen deutlich

Die staatliche Förderung wird massiv aufgestockt. Die neue GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → betraegt 540 EUR pro Jahr — das ist mehr als dreimal so viel wie die bisherige Riester-Zulage von 175 EUR. Die KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → bleibt bei 300 EUR pro Kind und Jahr.

3. Das Standarddepot: Altersvorsorge ohne Entscheidungsstress

Neu ist das sogenannte Standarddepot — ein staatlich organisiertes Basisprodukt für alle, die sich nicht aktiv um die Geldanlage kuemmern wollen. Es investiert automatisch in einen breit gestreuten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → (voraussichtlich einen MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
Mehr erfahren →-ähnlichen Index) und hat besonders niedrige Kosten.

Das Standarddepot richtet sich besonders an Menschen, die von der Auswahl überfordert sind oder sich schlicht nicht damit beschaeftigen wollen. Es ist die "Setz-und-vergiss"-Loesung der Altersvorsorge. Experten vergleichen es mit dem schwedischen AP7-Fonds, der seit Jahren erfolgreich als Standardoption funktioniert.

4. Selbständige sind erstmals förderberechtigt

Eine der größten Neuerungen: Selbständige, die freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, können erstmals staatliche Förderung für ihre private Altersvorsorge erhalten. Bisher waren sie von Riester ausgeschlossen (es sei denn, sie waren über den Ehepartner mittelbar berechtigt).

Für die rund vier Millionen Selbständigen in Deutschland ist das ein großer Schritt. Besonders Freiberufler, Kuenstler und Solo-Selbständige profitieren von der GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → und dem SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren →. Voraussetzung: PflichtversichertWas ist Pflichtversichert?Wer Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt — die Grundvoraussetzung für die Förderung beim Altersvorsorgedepot.
Mehr erfahren → in der gesetzlichen Rentenversicherung oder freiwillig versichert mit Mindestbeitrag.

5. Drei Garantie-Varianten statt Einheitsprodukt

Statt eines starren Produkts gibt es künftig drei Varianten zur Auswahl:

Je niedriger die Garantie, desto höher die erwartete Rendite — weil mehr Kapital in Aktien fliessen kann. Variante 3 entspricht einem klassischen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Sparplan und ist für junge Anleger mit langem Anlagehorizont die renditstaerkste Option.

Fazit: So bereitest du dich vor

Die Änderungen ab 2027 sind die größte Reform der privaten Altersvorsorge seit zwei Jahrzehnten. Für dich bedeutet das: Prüfe jetzt deine bestehenden Verträge, berechne deine Rentenluecke und mach dich mit ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s vertraut. Je besser du vorbereitet bist, desto schneller kannst du ab Januar 2027 durchstarten.

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