3 Dinge die dein Depot-Anbieter haben MUSS

Ab 2027 kannst du dein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → bei verschiedenen Anbietern eröffnen — von Neobrokern über Direktbanken bis hin zum staatlichen Standarddepot. Aber Achtung: Die Unterschiede bei Kosten, Auswahl und Bedienung sind enorm. Ein falscher Anbieter kann dich über 30 Jahre locker fünf- bis sechsstellige Beträge kosten.

Hier sind die drei Dinge, auf die du unbedingt achten musst.

1. Niedrige Gesamtkosten — der wichtigste Faktor

Kosten sind der größte Rendite-Killer bei der Altersvorsorge. Und das Tueckische: Du merkst es erst nach Jahrzehnten. Der Unterschied zwischen 0,2 % und 1,5 % TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → pro Jahr klingt nach wenig — macht über 30 Jahre aber zehntausende Euro aus.

Das Gesetz sieht einen Kostendeckel von maximal 1,0 % pro Jahr für zertifizierte Altersvorsorgedepots vor. Aber "maximal" heisst nicht "gut". Du solltest einen Anbieter wählen, der deutlich darunter liegt.

*Annahme: 200 EUR monatlich, 7 % Bruttorendite p.a.

Die Faustregeln: Unter 0,5 % ist gut. Unter 0,3 % ist sehr gut. Alles über 0,8 % ist zu teuer — egal wie schick die App aussieht.

Achte dabei auf die Gesamtkosten: TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → des ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s plus Depotkonto-Gebühren plus eventuelle Transaktionskosten. Manche Anbieter locken mit einem kostenlosen Depot, verlangen aber hohe Spreads oder Ordergebühren.

2. Große ETF-Auswahl — Flexibilitaet für dein Portfolio

Nicht jeder Anbieter wird jedes ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →-Produkt anbieten. Das Minimum, das du erwarten solltest:

• MSCI WorldWas ist MSCI World?Aktienindex mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Durchschnittliche Rendite seit 1970: ca. 7% pro Jahr. Der Klassiker für ETF-Sparpläne.
  Mehr erfahren → — der Klassiker mit über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern
• FTSE All-World — noch breiter, inkl. Schwellenlaender (ca. 4.000 Unternehmen)
• MSCI ACWIWas ist MSCI ACWI?MSCI All Country World Index — enthält über 2.900 Aktien aus Industrie- UND Schwellenländern. Breiter als der MSCI World, da auch China, Taiwan, Indien etc. enthalten sind.
  Mehr erfahren → — ähnlich breit wie FTSE All-World, fast 3.000 Unternehmen
• Anleihen-ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
  Mehr erfahren →s — für das Lifecycle-ModellWas ist Lifecycle-Modell?Automatische Umschichtung: Je näher die Rente rückt, desto mehr wird von Aktien in sichere Anleihen umgeschichtet. Reduziert das Risiko vor der Auszahlung.
  Mehr erfahren → und konservativere Anleger

Warum ist das wichtig? Weil du mit nur einem breit gestreuten ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → bereits ein solides AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → aufbauen kannst. Aber je mehr Auswahl du hast, desto besser kannst du dein Portfolio an deine persönliche Situation anpassen — zum Beispiel mit einem Schwellenlaender-Anteil oder nachhaltigen ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s.

3. Gute App und Interface — Übersicht ist alles

Klingt banal, ist aber entscheidend: Du wirst dieses Depot über Jahrzehnte nutzen. Wenn die App unübersichtlich ist, du den Zulagenantrag nicht findest oder dein Depot-Stand nur mit drei Klicks erreichbar ist — wirst du dich irgendwann nicht mehr drum kuemmern.

Was eine gute Depot-App können muss:

• DauerzulagenantragWas ist Dauerzulagenantrag?Einmalige Vollmacht an den Depotanbieter, jedes Jahr automatisch die staatlichen Zulagen beim Bundeszentralamt für Steuern zu beantragen. Einmal Häkchen setzen — fertig.
  Mehr erfahren → integriert — ein Klick, und die Zulagen werden jedes Jahr automatisch beantragt
• Klare Übersicht — Depot-Wert, Rendite, eingezahlte Beträge, erhaltene Zulagen auf einen Blick
• Sparplan-Verwaltung — Sparrate ändern, pausieren oder erhöhen ohne Aufwand
• Push-Benachrichtigungen — wenn Zulagen eingegangen sind oder der Sparplan ausgeführt wurde
• Steuer-Export — Daten für die Anlage AVWas ist Anlage AV?Das Formular in der Steuererklärung für die Altersvorsorge. Hier trägst du deine Beiträge zum Altersvorsorgedepot ein. Wird größtenteils vom Anbieter vorausgefüllt.
  Mehr erfahren → in der Steuererklärung

Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital haben hier aktuell die Nase vorn — sie sind für Mobile-First gebaut und bieten intuitive Oberflächen. Klassische Banken holen auf, sind aber oft noch umständlicher.

Worauf du noch achten solltest

Die gute Nachricht: Alle zertifizierten Anbieter müssen den gesetzlichen Kostendeckel einhalten und dein Geld als Sondervermögen getrennt verwahren. Ein Totalverlust durch Anbieter-Insolvenz ist damit praktisch ausgeschlossen.

Fazit: Kosten schlagen alles

Wenn du nur eine Sache mitnimmst: Achte auf die Kosten. Ein günstiger ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren → mit 0,2 % TERWas ist TER?Total Expense Ratio — die jährlichen Gesamtkosten eines Fonds/ETFs in Prozent. Günstige ETFs: 0,1-0,3%. Das Standarddepot darf max. 1,0% kosten.
Mehr erfahren → bei einem Anbieter ohne Depotkonto-Gebühren schlaegt jedes teure Produkt — egal wie gut das Marketing ist. Dann große Auswahl, damit du flexibel bleibst. Und eine App, die du gerne nutzt, damit du dein Depot nicht nach drei Monaten vergisst.

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