100 Tage bis zum Altersvorsorgedepot — Der Countdown läuft

Der Countdown läuft — Was bedeutet das konkret?

Ab dem 1. Januar 2027 kannst du erstmals ein AltersvorsorgedepotWas ist Altersvorsorgedepot?Neues staatlich gefördertes ETF-Depot für die Altersvorsorge ab 2026/2027. Ersetzt die Riester-Rente. Mit Grundzulage (max. 540 EUR/Jahr), Sonderausgabenabzug (bis 1.800 EUR/Jahr) und Pfändungsschutz.
Mehr erfahren → eröffnen und mit voller staatlicher Förderung in ETFWas ist ETF?Exchange Traded Fund — ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex (z.B. MSCI World) nachbildet. Günstig, breit gestreut, ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Mehr erfahren →s investieren. Noch 100 Tage — das klingt nach viel Zeit, ist aber knapper als du denkst. Denn bis dahin müssen nicht nur die Anbieter ihre Systeme fertigstellen, sondern auch du solltest dich vorbereiten. Wer am 2. Januar direkt loslegen will, muss jetzt anfangen. Unsere Aktienrente-Checkliste 2027 hilft dir dabei.

Die letzten Monate vor dem Start sind entscheidend. Die Zentrale Zulagenstelle hat ihre IT-Infrastruktur bereits aufgebaut, die ersten Neobroker und Direktbanken haben ihre Depot-Modelle vorgestellt. Was fehlt, sind deine Entscheidungen: Welcher Anbieter? Welche ETF-Strategie? Welche Sparrate? Und vor allem: Lohnt sich für dich ein Wechsel von der alten Riester-RenteWas ist Riester-Rente?Staatlich geförderte Altersvorsorge seit 2002. Gescheitert wegen zu hoher Kosten, Garantiepflicht und niedriger Rendite. Wird ab 2027 durch das Altersvorsorgedepot ersetzt.
Mehr erfahren →?

Was du in den nächsten 100 Tagen tun solltest

Die Vorbereitung lässt sich in drei Phasen aufteilen. In den ersten Wochen geht es um Information und Vergleich. Danach folgt die konkrete Planung. Und in den letzten Wochen vor dem Start erledigst du die administrativen Schritte.

Phase	Zeitraum	Aufgaben
Information	September 2026	Anbieter vergleichen, ETF-Auswahl eingrenzen, Förderung berechnen
Planung	Oktober 2026	Sparrate festlegen, Riester-Wechsel prüfen, Unterlagen sammeln
Umsetzung	Nov/Dez 2026	Voranmeldung beim Anbieter, Freistellungsauftrag, Daürauftrag
Start	Januar 2027	Depot eröffnen, Sparplan starten, Zulagenantrag stellen

Anbieter stehen in den Startlöchern

Die großen Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital haben ihre Konditionen bereits veröffentlicht. Auch Direktbanken wie ING und DKB haben ihre Depot-Modelle vorgestellt. Filialbanken ziehen nach. Für dich bedeutet das: Du kannst jetzt schon konkret vergleichen, was die einzelnen Anbieter bieten. Die Unterschiede liegen vor allem bei den Gebühren, der ETF-Auswahl und dem Komfort der Depotführung.

Besonders spannend ist die Frage, ob du einen Neobroker oder eine klassische Bank wählst. Neobroker sind in der Regel günstiger, bieten aber weniger persönliche Beratung. Wenn du bereits Erfahrung mit Wertpapier-Depots hast, ist ein Neobroker vermutlich die bessere Wahl. Wer sich unsicher ist, findet bei Direktbanken einen guten Mittelweg.

Förderung: Das bekommst du vom Staat

Die Förderung beim Altersvorsorgedepot funktioniert über zwei Wege. Erstens gibt es direkte Zulagen: Die GrundzulageWas ist Grundzulage?Staatlicher Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: 50% auf die ersten 360 EUR, 25% auf 361-1.800 EUR Eigenbeitrag. Maximal 540 EUR pro Jahr.
Mehr erfahren → von bis zu 540 EUR pro Jahr plus eine KinderzulageWas ist Kinderzulage?Zusätzliche staatliche Zulage von bis zu 300 EUR pro kindergeldberechtigtem Kind pro Jahr. Wird als 1:1-Matching des Eigenbeitrags gewährt.
Mehr erfahren → von bis zu 300 EUR je Kind. Zweitens kannst du deine Beiträge als SonderausgabenabzugWas ist Sonderausgabenabzug?Beiträge zum Altersvorsorgedepot (bis 1.800 EUR/Jahr) können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden und reduzieren die Einkommensteuer.
Mehr erfahren → in der Steürerklärung geltend machen — bis zu 1.800 EUR jährlich. Das Finanzamt prüft automatisch, welcher Weg für dich günstiger ist.

Für eine Familie mit zwei Kindern (geboren nach 2008) kann die jährliche Förderung so aussehen: 175 EUR Grundzulage plus 600 EUR Kinderzulage plus zusätzlicher Steuervorteil. In Summe kommen schnell über 1.000 EUR staatliche Förderung zusammen. Das ist deutlich mehr als bei den meisten alten Riester-Verträgen, weil die Kosten im neuen System viel niedriger sind.

Riester-Wechsel: Jetzt prüfen, später profitieren

Wenn du einen alten Riester-Vertrag hast, stehst du vor einer wichtigen Entscheidung. Du kannst dein angespartes Guthaben in das neue Altersvorsorgedepot übertragen lassen. Das ist in vielen Fällen sinnvoll, weil die Kosten im neuen System deutlich niedriger sind. Allerdings gibt es Ausnahmen: Wer kurz vor der Rente steht oder einen besonders günstigen Altvertrag hat, sollte genau rechnen.

Lass dir von deinem aktüllen Anbieter eine Aufstellung schicken, wie hoch dein Guthaben ist und welche Kosten du zahlst. Dann kannst du im Oktober in Ruhe vergleichen. Die Verbraucherzentrale bietet dazu kostenlose Beratung an.

Die wichtigsten Meilensteine bis Januar

In den kommenden Wochen stehen noch einige wichtige Termine an. Die BaFin wird weitere Anbieter zertifizieren. Die Zentrale Zulagenstelle schaltet ihr Online-Portal frei. Und die großen Vergleichsportale werden ihre finalen Bewertungen veröffentlichen. Wir halten dich hier auf dem Laufenden.

Nutze die verbleibende Zeit aktiv. 100 Tage sind genug, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Aber sie sind zu wenig, um alles auf den letzten Drücker zu erledigen. Fang heute an, dich zu informieren. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.

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